Тинькофф кредит — виды, требования к заемщику, страховка, отзывы

Тинькофф банк не занимается наличными деньгами. Для приема наличных платежей используются инфраструктура и логистика 300 000 точек партнеров по всей стране. Перевод денег из них бесплатен.

Одна из главных сфер деятельности Тинькофф — выдача займов.

Способы кредитования

Кредит от Тинькофф банка предоставляется под залог, без залога, по паспорту. Взять кредит Тинькофф возможно не покидая дом. Процентная ставка — 9,9–24,9%. Без справок о доходах.
кредит

  1. Кредит наличными от Тинькофф. Он же потребительский кредит Тинькофф. Кредит на любые цели в виде платежной карты с оговоренной суммой бесплатно доставляется курьером. А также доставляется клиентский экземпляр договора. Лимит — до 15 000 000₽ (кредит под залог недвижимости). Процентная ставка — от 12%. Снятие наличных из суммы кредита без комиссии — от 3000₽.
    Оформить кредит
  2. Кредитная карточка Тинькофф. Ограничение — до 300000₽. Кредитная нагрузка — от 12%. Предусмотрены фиксированная годовая уплата, комиссионный сбор при получении наличных, бесплатный период без назначения кредитных сборов.Оформить кредитную карту
  3. Кредит Тинькофф предпринимателям. Создается расчетный счет. Лимит интернет кредита Тинькофф: 2 миллиона рублей на 36 месяцев. Кредитная нагрузка от 12% или беспроцентная, с фиксированной оплатой. Подробно про оформление кредита на https://www.tinkoff.ru/business/loansguarantees/

Кредитная карточка Тинькофф обходится дороже платежной.

  • Выше процентная ставка.
  • Плата за обслуживание.
  • Комиссия и фиксированная выплата при снятии наличных.

Меньше лимит размера займа.

Кредит наличными от Тинькофф удобен как целевой. Кредитная карточка — кошелек.

Кредит наличными от Тинькофф

Для получения необходима одобренная заявка на кредит в Тинькофф. Доставляется кредит на дом, в указанное место бесплатно.

Виды кредита

  • Без залога и поручительства.
  • Под залог автомобиля. Документы и авто кредитным учреждением не изымаются, эксплуатация не возбраняется. Клиент не обязательно собственник. Регистрация и уплата пошлины производится банком в течение 24 часов. Условия: машина исправна, не старше 15 лет.
  • Под залог жилья. Без переоформления. Иметь право собственности не обязательно. Регистрация и уплата пошлины производится банком в течение 5 дней Условие: недвижимость находится в РФ.
Наименование Без залога Залог авто Залог жилого помещения
Лимит (₽) 1 миллион 3 миллиона 15 миллионов
Ставка от 12% 11% 9,9%
Срок До 3 лет До 5 лет До 15 лет
Нужные документы Паспорт Паспорт, СТС, ПТС Паспорт, СНИЛС

виды кредитов с и без залога

Условия кредита в Тинькофф

Размер кредита 50 000–1 000 000₽ без залога
До 15 000 000₽, кредит под залог недвижимости
Ставка 9,9–24,9%
Срок 3–36 месяцев
15 лет при кредите более 1 000 000₽
Рассмотрение заявки Около 2 минут
Штраф за просрочку 0,5% от начального размера, но до 1 500₽
Справка о доходе Не обязательна
Регистрация в регионе отделения банка Не обязательна
Допустимый возраст заемщика 18–70 лет (на время погашения)
Плата за SMS оповещения Не взимается
Плата за досрочное погашение Не взимается
Плата за обслуживание счета Не взимается
Комиссия при снятии наличных Отсутствует при снятии от 3 000₽
90₽ при снятии до 3 000₽
Плата за погашение Не взимается, если использовалась партнерская сеть
Страховые отчисления 0,5–0,79% от начального кредита с согласия заемщика
Кэшбэк 1–30%
Бонусная программа Возврат части переплаты при отсутствии просрочек

Требования к заемщику

  • Возраст 18–70 лет ко времени погашения кредита.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация (прописка) постоянная или временная.
  • Наличие сотового телефона.

Для пенсионеров до 70 лет отдельной программы Тинькофф не предусмотрено. При рассмотрении заявки преимуществом пользуются досрочные (военные, правоохранители, с вредных и северных производств) и работающие пенсионеры.

Бонусы

При отсутствии отсрочек выплат, в течение 3-х месяцев после возврата кредита обратитесь в службу поддержки Тинькофф банка. Переплата пересчитывается по льготной ставке. Разница возвращается.

Расплачиваясь за покупки дебетовой картой Тинькофф, клиент получает кэшбэк 1%. При наличии спецпредложений от партнеров Тинькофф — до 30%.

Страховка кредита Тинькофф

Отказ от поручительства и выдача Тинькофф кредитов до 1 миллиона рублей без залога компенсируются страховой программой. Услуга не обязательна.

Страховая компания рассчитывается по кредиту Тинькофф при невозможности его погашения заемщиком. Страховой случай наступает при заболевании заемщика, приведшего к I, II группе инвалидности или смерти.

О непредвиденных обстоятельствах извещается Тинькофф банк. Не позднее 30 дней после происшествия с документальным подтверждением. При условии верного оформления документов, страховая компания обязана погасить весь остаток по кредиту.

Стоимость услуги составляет 0,89% от остатка по кредиту. Включается в ежемесячный платеж. В годовом измерении — 6%.

Если заемщика не удовлетворяют условия Тинькофф, существует возможность вернуть страховку (отказаться). Обратитесь в Call-центр Тинькофф в течение месяца после заключения договора.

При смерти не застрахованного заемщика Тинькофф не сможет предъявить претензии родственникам покойного. Отвечает по обязательствам поручитель.

Онлайн кредит от Тинькофф банка

Для заявки на кредит наличными заполните поля и нажмите указанную кнопку.

заявка на кредит

Введите пароль из SMS-сообщения и укажите паспортные данные.

Укажите запрашиваемые данные о месте работы, должности, стаже, телефон руководства. Нажмите кнопку «Оформить».

Данные проверяются, проводится анализ.

Решение приходит по SMS-сообщению.

При одобрении кредита наличными онлайн, сотрудник Тинькофф связывается с клиентом. Оговорите условия встречи с курьером для оформления договора и вручения вам карты Тинькофф.

Договор считается заключенным при активации карточки в Call-центре и приходу денег. Активация возможна в течение 60 дней со дня одобрения кредита.

Получайте наличные в любом банкомате или делайте покупки.

Решение по кредиту

Принимается в течение 1–2 минут. За это время проводится прескоринг. Формальная проверка возраста, наличие счета/кредита в Тинькофф, наличие работы. Вероятность одобрения снизит судимость. Трудно получить кредит без работы и с плохой историей. Под «плохой» Тинькофф понимает просроченные платежи за 90 дней до подачи заявки и задолженность.

При скоринге определяется предоставляемая сумма и процентная ставка. Тинькофф учитывает возможность залога, наличие иных кредитов. Имеет значение степень профессионального риска заемщика. Определяется тип платежа: аннуитетный (равный) или уменьшаемый (редко).

Приветствуется наличие справки о доходах.

Тинькофф имеет право на рассмотрение запроса в течение 2-х дней.

Во время ожидания статус кредита уточняется (при желании) по телефону горячей линии.

Если кредит берется впервые, Тинькофф не одобрит более 300 000 при стабильном доходе. Скорее — меньше. Под 24,9%, с возможностью вернуть часть переплаты после погашения кредита. Повторный кредит, по закрытию первого, обойдется дешевле.

Возможные причины отказа

  • Недостоверно заполнена анкета
  • Заемщик не отвечает обязательным требованиям.
  • Неготовность заемщика оплатить кредит. Для оценки реальной суммы используйте калькулятор кредита.
  • Плохая кредитная история.

Как оплатить кредит Тинькофф

Банк Тинькофф напомнит SMS-уведомлением о приближении срока платежа. График и сумма платежей оговаривается при заключении договора. Необходимые для оплаты данные есть в выданных заемщику документах и на карточке Тинькофф (индивидуальный номер и срок действия). Узнать номер договора можете в «Личном кабинете» или в Call-центре Тинькофф.
оплата кредита

Без комиссионного сбора

Заплатить без комиссии можете наличными в платежных устройствах партнеров Тинькофф https://www.tinkoff.ru/payment/points/.

  • Наличными через платежные устройства салонов связи МТС, Евросеть, Билайн, Мегафон, Связной.
  • Через платежные устройства Элекснет.
  • В офисах Почты России.

При общении с операторами организации, будьте готовы предъявить паспорт. Перечисление при помощи терминала проще.

  1. В разделе «Оплата кредита» выделите Тинькофф банк.
  2. Наберите номер счета и сумму.
  3. Купюры в приемник вносите по одной.
  4. Нажимайте «OK» и дождитесь распечатки чека.

Перечисление занимает 1–2 рабочих дня.

Оплата кредита с карты Тинькофф из «Личного кабинета» происходит незамедлительно.

С комиссионным сбором

При помощи банка, наличными. Приготовьте реквизиты Тинькофф, номер договора или карты. Размер перевода не ограничен. Срок зачисления — до 6 суток. Тинькофф за перевод комиссии не взимает. Предварительно изучайте тарифы стороннего банка.

При помощи перевода с карты на карту ограничивается 75 000 ₽. Зачисление занимает до 6 суток. При помощи Интернет-банкинга производится на сайте Тинькофф https://www.tinkoff.ru/payments/card-to-card/, в мобильном приложении (оплата по номеру договора или карточки). Комиссионный сбор Тинькофф рассчитывается по заполнении суммы перевода. Возможна дополнительная комиссия банка-эмитента. Если используется ресурс иного банка, комиссионный сбор Тинькофф не взимается.

Оплата через Сбербанк

Сбербанк имеет развитую сеть офисов и банкоматов, предусмотрен комиссионный сбор до 2,1%. Сумма не лимитируется.

Для оплаты в отделении понадобятся паспорт, реквизиты счета, номер карты и договора. Оформление произведет сотрудник.

Если доступен банкомат.

  1. Вставьте карту.
  2. Введите PIN-код.
  3. Выберите «Переводы и платежи».
  4. Выберите «Погашение кредита в другом банке».
  5. Выделите «По БИК».
  6. Наберите БИК Тинькофф.
  7. Наберите счет получателя, свои данные и номер договора.
  8. Наберите сумму выплаты.
  9. Нажмите «Оплатить» и получите чек.

Оплатить через Сбербанк онлайн можно кредит любого банка. Используются полная или мобильная версии. Комиссионный сбор — от 1%.

Зарегистрируйтесь в сервисе или войдите.

  1. В Главном меню нажмите «Переводы и платежи».
  2. Нажмите «Погашение кредитов в другом банке».
    оплата через другой банк
  3. Определите карту/счет.
  4. Наберите БИК Тинькофф, счет и номер договора.
  5. Наберите свои данные и сумму.
  6. Введите код подтверждения из SMS и оплатите.
  7. Сохраните скриншот.

Штрафные санкции Тинькофф

Просрочка, неуплата ежемесячного платежа в срок, чревата штрафом 0,5% от первоначальной суммы, но до 1500₽. Начисляется еженедельно до погашения задолженности.

Если не платить кредит совсем, Тинькофф получает право обратиться в суд или передать права взыскания третьим лицам.

Если сбой в оплате случился в силу веских обстоятельств, обратитесь в Тинькофф с просьбой о реструктуризации долга. Маловероятно, но шанс смягчить санкции есть. Льготы предоставляются индивидуально. В суд Тинькофф обращаться не будет: часто встает на сторону заемщика. Обязательства должника передадут коллекторам.

Как снизить ставку

Досрочное погашение возможно в любой момент.

  • Для уточнения суммы долга и подачи заявки обратитесь в Call-центр. Надежно будет, если заявку на списание денег продублировать в разделе «Личного кабинета». Требование уведомления за месяц не законно. Отключите дополнительные услуги, если есть.
  • При перечислении учтите, что деньги идут без промедления только с карточек Тинькофф.
  • Уточните на горячей линии списание задолженности полностью. Иначе придется платить платеж по графику. Формально банк исполнил обязательства, а заемщик — нет. Во избежание недоразумений, запросите от Тинькофф выписку о полном погашении задолженности.

Частичное погашение подразумевает аналогичную процедуру. После внесения платежа либо сокращается срок либо корректируется платеж по графику.

Дополнительные факторы.

  • Условия будут лояльнее, если карта Тинькофф является зарплатной.
  • Оформление страхования жизни в Тинькофф.
  • Залог снижает требования в 100% случаев.
  • Хорошая кредитная история.

Рефинансирование кредита в Тинькофф

Рефинансирование — погашение кредита за счет нового займа на выгодных условиях.

Тинькофф осуществляет рефинансирование кредитов других банков по сниженной относительно первоначальной процентной ставке. Допускается рефинансирование кредита с просрочкой, погашение нескольких кредитов в рамках одного договора. Наиболее выгодно рефинансирование под залог недвижимости. Выше шансы одобрения сделки.

Заемщик не получает наличных денег. Тинькофф гасит кредит сам.

Условия сделки индивидуальны. Для подачи заявки свяжитесь с Тинькофф через Call-центр.

Как закрыть кредит

Процедура досрочного погашения описана выше.

Для полного закрытия счета:

  • отключите дополнительные услуги, если есть;
  • снимите с карты все средства, если есть;
  • убедитесь в отсутствии денег на балансе и отсутствии задолженности;
  • запросите справку об отсутствии долгов.

Возвращать банку карту не требуется.

Недостатки кредита Тинькофф

  • До приезда курьера не известны условия договора. То, что сказали по телефону может не соответствовать действительности.
  • Страховка навязывается по умолчанию. Нужность страховки сомнительна.
  • Высокая процентная ставка.

Отзывы о кредитах

Клиенты обращают внимание на удобный и быстрый сервис банка, множество возможностей по внесению платежей. Отсутствие оплаты дебетовой карты с возможностью покупок и получением кэшбэка.

Отрицательные отзывы связаны с завышением процентной ставки. Неаккуратна работа менеджеров: обещают перезвонить и молчат. Некомпетентность операторов Call-центра. Не всегда вовремя доставляется карта. Навязывание страховки.
отзыв

Контактные телефоны

Звонки из РФ бесплатны.

Кредитная карта 8 800 755 10 10
8 800 555 10 10
Оформить карту 8 800 555 77 78
За границей РФ +7 495 648 11 11
Кредит наличными 8 800 555 09 11
Вопросы по вкладам и дебетовым картам 8 800 755 25 50
8 800 555 25 50
Сделать вклад или открыть карту 8 800 555 22 77
Вопросы о Тинькофф Мобайл 8 800 555 49 29
За пределами РФ +7 499 649 59 95
Тинькофф Бизнес 8 800 755 11 10
За границей РФ +7 499 605 11 10
Головной офис +7 495 645 59 09

В итоге

Банк Тинькофф — дружественный заемщику ресурс.

  • Налажено удаленное обслуживание.
  • Безвозмездная доставка карточки.
  • Снятие денег в любом банкомате.
  • Круглосуточный Call-центр.
  • Мобильный банк, SMS-обслуживание.
  • Большое количество партнеров.

Оформить кредит наличными

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector